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Ce qui vous attend à votre retraite Mauvaises nouvelles pour les futurs retraités · Baisses successives du taux technique de l’épargne sur les avoirs du 2e pilier (de 4% à 2.25% puis remontée en 2005 à 2.5%)
. Baisse du taux de conversion utilisé pour calculer les futures rentes vieillesses (de 7.2% à 6.8% en quelques années)
· Augmentation des cotisations, voire nouvelles cotisations extraordinaires pour combler les pertes des fonds de pension subies sur les marchés boursiers
· Diminution du nombre d'actifs par rapport au rentiers
· Le financement de l’AVS toujours en recherche de solutions fiables pour l’avenir
· Projet d’augmenter l’âge légal de la retraite avec un marché du travail toujours plus impitoyable pour les plus de 50 ans
Se poser les bonnes questions et agir
· Ai-je envie de prendre une retraite anticipée ? En ai-je les moyens
· Quelles seront les prestations prévues par l’AVS et mon 2e pilier ?
· Ai-je la possibilité de racheter des années dans mon 2e pilier et ainsi déduire fiscalement cette somme ?
· Le règlement de ma caisse de pension me permet-il de prendre le capital si je le désire ?
· Ai-je suffisamment épargné (titres, comptes, immobilier …) pour compenser le manque à gagner au moment de ma retraite ?
· Comment puis-je organiser ma succession en tenant compte de mon conjoint et de mes enfants ? Quelles sont les variantes à étudier ? Devrais-je régler ma succession dès maintenant ?
Des rentes vieillesses 40% au-dessous du revenu antérieur
Le législateur en mettant sur pied le système des trois piliers a prévu que pour un revenu compris entre 22’575.- et 77’400.- le montant des rentes de vieillesse provenant de l'AVS et du 2e pilier soit d'environ 60% du revenu antérieur. Cela signifie que pour une personne ayant cotisé toute sa vie (44 ans) et prenant sa retraite à 65 ans, son niveau de vie baisse de 40% à son départ à la retraite (s'il disposait d'un 2e pilier de base sans prestations améliorées). Est-ce suffisant pour vivre ... alors qu'on a plein de projets ? Qu'en est-il en cas de retraite anticipée ?
La prise d'une retraite anticipée accentue fortement cette baisse de revenus. La LPP permet une anticipation au plus de 5 années, mais l'AVS seulement 2 années ... avec dans les deux cas une baisse à vie significative des rentes. Qui aimerait vivre avec 20 à 30% de son revenu antérieur ?
Une retraite se prépare … avant de la prendre ! Des solutions existent pour combler les lacunes et tenir aussi compte de la situation matrimoniale et successorale. La première étape consiste à évaluer avec précision quelles seront vos prestations de l'AVS et du 2e pilier au moment de votre retraite. On détermine ainsi la lacune de revenu. Ensuite, dans une deuxième étape il est fait un point de votre situation financière et patrimoniale pour répondre à cette question: avez-vous les moyens de prendre une retraite anticipée ? Pouvez-vous au moins combler une partie de cette lacune ? Enfin, on met en place la solution en vue d’améliorer vos revenus à votre entrée en retraite.
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