Comment protéger vos proches des conséquences d'une invalidité ou d'un décès ?

Assurance en cas de décès

Se prémunir contre les conséquences financières d’un décès prématuré

Un revers de fortune suite à un décès prématuré peut représenter une charge économique considérable pour le partenaire, la famille ou une entreprise. Une assurance en cas de décès aide à stabiliser la situation financière de l’entourage tant familial que professionnel.

En tant que parent prévoyant ou en tant qu’entrepreneur consciencieux, vous vous sentez responsable d’ assurer l’avenir financier de vos proches ou la pérennité de votre entreprise.

L’assurance en cas de décès équilibre rapidement et durablement les répercussions financières d’un décès prématuré. Vous pouvez vous offrir une protection solide pour tous les domaines de votre vie qui sont d’un intérêt vital. Si vous êtes non-fumeur, vous bénéficiez d’un bonus qui rend la prime encore plus avantageuse.

Trois variantes avec option:

1. Assurance en cas de décès avec capital assuré constant

En cas de décès, le montant déterminé dans le contrat et constant durant toute la durée du contrat est automatiquement versé à la personne que vous avez désignée comme bénéficiaire.

2. Assurance en cas de décès avec capital assuré décroissant

Le capital en cas de décès diminue proportionnellement d’année en année sur toute la durée du contrat. La prime est particulièrement avantageuse. Ce type d’assurance convient bien pour garantir une hypothèque avec amortissement direct, mais aussi pour les familles avec des jeunes enfants à charge.

3. Versements de rentes aux survivants

Si, après le décès de la personne assurée, une perte de gain durable doit être surmontée, c’est la rente temporaire de survivants qui représente la solution adéquate. Les versements aux bénéficiaires se font sous forme de rentes régulières jusqu’à l’expiration d’une période définie dans le contrat.

Option: assurance en cas d’incapacité de gain

En incluant cette assurance complémentaire, une rente vous est octroyée en cas d’incapacité de gain par suite de maladie ou d’accident. Elle vous est versée pendant la durée de l’incapacité de gain, mais au plus tard jusqu’à l’expiration de la durée d’assurance convenue.

Remarque : Ces assurances peuvent être conclues dans le cadre du 3e pilier libre (3b) ou 3e pilier lié (3a) avec avantages fiscaux. 

Assurance en cas d'incapacité de gain

Garantir son revenu quoiqu’il arrive

Quand on est encore jeune, on aurait plutôt tendance à échafauder des plans pour l’avenir qu’à se préoccuper des dangers et des risques de la vie. Heureusement, car seules la foi en l’avenir et une certaine disposition à prendre des risques garantissent le progrès et la réussite. Il est néanmoins judicieux de se protéger contre les risques principaux. En effet, une maladie apparaissant inopinément ou un brusque accident peuvent avoir des répercussions considérables sur la vie de chaque individu tout autant que sur celle de ses proches.

C’est justement chez les jeunes personnes que les pertes financières sont particulièrement importantes en cas d’invalidité et d’incapacité de gain: les prestations provenant des premier et deuxième piliers ne suffisent pas à maintenir un niveau de vie adéquat en raison du revenu souvent encore bas et du nombre peu important d’années de cotisations.

Grâce à une planification ciblée de la prévoyance, il est possible d’assurer financièrement le risque d’invalidité. En effet, l’assurance en cas d’incapacité de gain vous protège, vous et vos proches, des conséquences d’une maladie imprévue ou d’un accident et vous garantit un revenu sûr jusqu’à un âge avancé.

Pour les célibataires qui exercent une activité lucrative

En tant qu’homme ou femme célibataire, vous aimeriez maintenir votre niveau de vie également en cas de maladie ou d’accident. Avec l’assurance en cas d’incapacité de gain, vous profitez de prestations financières supplémentaires provenant de la prévoyance privée.

Pour le couple ou la famille

En tant que partenaire responsable, vous vous préoccupez du bien-être de votre couple ou de votre famille et vous aimeriez lui assurer un style de vie agréable également si un cas d’invalidité survenait. La protection d’un partenaire sans activité lucrative est particulièrement judicieuse: dans un cas de ce genre, l’assurance en cas d’incapacité de gain peut couvrir en grande partie les charges supplémentaires du ménage et de l’éducation qui surgissent en raison de l’invalidité.

Pour les personnes qui suivent une formation

Les étudiants et les apprentis peuvent être touchés de façon particulièrement sévère par les suites d’une incapacité de gain durable étant donné qu’ils n’ont droit qu’à des prestations infimes de la part de l’AI. Celles-ci sont de l’ordre de CHF 13 000 par an. Avec une assurance complémentaire en cas d’incapacité de gain, les personnes en formation peuvent s’assurer, jusqu’à un âge avancé, une rente supplémentaire pouvant aller jusqu’à CHF 24 000.

Remarque : Ces assurances peuvent être conclues dans le cadre du 3e pilier libre (3b) ou 3e pilier lié (3a) avec avantages fiscaux.