Comment accumuler un capital régulièrement sans prendre aucun risque et couvrir des risques comme le décès et l'invalidité ?

Assurances de capitalisation avec primes périodiques

L’importance croissante de la prévoyance privée

La structure démographique en Suisse a considérablement changé au cours des décennies écoulées. Il y a ainsi de plus en plus de personnes plus âgées et non actives par rapport aux personnes exerçant une activité lucrative. Selon le pronostic de l’Office fédéral de la statistique, cette tendance se maintiendra et se renforcera même à l’avenir.

Comme conséquence de cette évolution, le financement à long terme de l’AVS est remis en question. Des pertes économiques doivent également être envisagées dans la prévoyance professionnelle. La réduction du taux d’intérêt LPP minimal et du taux de conversion des avoirs de vieillesse en rentes entraîne en effet une diminution notable des rentes de vieillesse des personnes exerçant une activité lucrative. C’est pourquoi la prévoyance privée devient de plus en plus cruciale.

Une pierre deux coups : prévoir et épargner dans la même assurance

Avec une assurance mixte de capitalisation, vous pouvez combattre les futures pertes financières à temps et intelligemment. Elle vous offre en effet la possibilité d’accumuler un capital considérable garanti et de protéger, par la même occasion, votre partenaire ou votre famille en cas de décès.

Vous constituez votre fortune de façon constante et ciblée par des versements réguliers, et la compagnie d’assurances la place de manière sûre et rentable. A l’expiration de l’assurance, vous recevez le capital épargné garanti contractuellement auquel vient s’ajouter votre participation aux excédents. Vous déterminez vous-même le montant de la protection d’assurance de risque au début du contrat.

En cas de besoin immédiat d’argent liquide, cette assurance peut être utilisé comme instrument de crédit. En tant que preneur d’assurance, vous avez la possibilité de bénéficier d’un prêt sur police ou de mettre votre police en gage pour garantir un prêt ou une hypothèque.

Choix individuel d'assurances complémentaires

Selon vos besoins, vous pouvez individuellement étoffer les prestations d’assurance.

Assurance en cas d’incapacité de gain

Une assurance complémentaire en cas d’incapacité de gain vous protège, vous et vos proches, d’une incapacité de gain durable par suite de maladie ou d’accident.

Assurance en cas de décès

En concluant une assurance au décès, vous avez la possibilité d’augmenter le capital au décès conformément à vos besoins. Votre famille est ainsi entièrement protégée des goulots d’étranglement financiers.

Exonération du paiement des primes

Lorsque cette assurance complémentaire est incluse, la compagnie prend en charge le paiement de vos primes en cas d’incapacité de gain par suite de maladie ou d’accident après un déali d’attente prédéfini.

Remarque : Ces assurances peuvent être conclues dans le cadre du 3e pilier libre (3b) ou 3e pilier lié (3a) avec avantages fiscaux.

Assurances de capitalisation avec prime unique

Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier

Vous disposez d’un certain patrimoine et vous aimeriez le voir croître? Commencez par établir une stratégie de placement claire. Une réflexion systématique sur votre vision du monde et de l’avenir vous permettra de définir vos objectifs personnels et financiers. Hélas, il n’est malheureusement pas possible de réaliser tous les souhaits en même temps, car certains de vos objectifs peuvent être en conflit avec d’autres. Il est par exemple impossible d’obtenir liquidité et rendements élevés avec le même investissement. Ce n’est qu’au prix d’un certain risque qu’on obtiendra un rendement intéressant.

Il y a une solution à ce dilemme: miser sur plusieurs moyens de placement. Il sera plus facile d’atteindre l’ensemble des objectifs financiers en partageant ses biens entre différentes formes de placements. En effet, une diversification bien menée saura tenir compte de tous les facteurs: liquidité, sécurité, rendement, coûts et fiscalité.

Un portefeuille bien équilibré se doit donc d’inclure aussi les assurances à prime unique offertes par les assureurs suisses, qui sont des investissements d’une sécurité absolue. Par rapport aux placements à rendement fixe, ces instruments de prévoyance bénéficient d’avantages de taille: leur rendement supérieur à la moyenne et une fiscalité attractive.

Optez pour une base solide dans vos diverses formes de placement

L’assurance de capitalisation à prime unique allie les avantages d’un placement en capital intéressant à ceux d’une assurance-vie. Grâce à des privilèges fiscaux, le rendement net est nettement supérieur à celui de titres de premier ordre.

En matière de sécurité également, l’investisseur ne doit pas faire de compromis.

Pour toute la durée du placement, cette assurance garantit un taux de base auquel s’ajoutent des participations aux excédents dont le montant dépend de l’évolution des taux sur le marché des capitaux et de la marche des affaires de la compagnie. Le placement des participations aux excédents peut se faire soit en les attribuant à un «avoir d’épargne», qui porte intérêt comme un compte d’épargne classique, soit selon le système «avoir en fonds», avec investissement des montants dans un fonds en actions. Cette assurance peut aussi être conclue en euros ou dollars US,
ce qui permet à l’investisseur de bénéficier du taux d’intérêt applicable pour la monnaie choisie. Il peut aussi jouer sur les différences de cours et ainsi engranger des plus-values substantielles... mais aussi des pertes !

En cas de décès prématuré de la personne assurée, sa famille ou les bénéficiaires qu’elle a désignés sont en sécurité. Ils se verront verser immédiatement le capital en cas de décès convenu ainsi que les parts d’excédents déjà accumulées. Pour protéger la famille, le législateur a en outre prévu certains privilèges en cas de poursuite qui peuvent jouer un rôle important dans la pratique. 

Intéressante au niveau fiscal

La Confédération considère l’assurance de capitalisation à prime unique comme un instrument de consolidation de la prévoyance individuelle. Le versement de capital à l’échéance du contrat est donc exonéré de l’impôt sur le revenu si la durée du placement est de 5 ans au moins, que l’investisseur a 60 ans révolus au moment du versement des prestations et que le contrat est conclu avant qu’il ait 66 ans révolu.