Comment puis-je économiser sur les primes ?

Comparez les offres

Les prestations de l'assurance obligatoire sont les mêmes pour tous les as-sureurs: un changement n’a donc aucun effet négatif sur votre couverture d’assurance obligatoire. Mais il peut y avoir des différences de qualité du «service» offert par chaque assureur (par exemple rapidité des remboursements et conseils aux assurés). Aucun assureur ne peut refuser de vous assurer.

Attention! Certains assureurs facturent un supplément pour «frais administratifs» lorsque vous ne changez que l’assurance obligatoire et que vous gardez les assurances complémentaires auprès de l’ancien assureur. Ce supplément ne peut cependant excéder 50 % de la prime brute en question. Renseignez-vous auprès de votre assureur.

Aperçu des primes

L'Office fédéral de la santé publique (OFSP) publie chaque année, en octobre, un aperçu des primes de l’assurance-maladie de base pour l'année suivante. Cet aperçu recense les primes de tous les cantons, des pays de la CE, de l’Islande et de la Norvège. Vous pouvez l'obtenir gratuitement auprès de l’OFSP ou le télécharger depuis le site Internet.

Délais de résiliation

• Si votre assurance-maladie de base est assortie de la franchise ordinaire (300 francs) vous pouvez résilier votre assurance à deux échéances; soit au 30 juin ou au 31 décembre avec un préavis de trois mois. Cela signifie que votre assureur doit avoir reçu votre résiliation au plus tard le 31 mars ou le 30 septembre
  
• Si votre assurance-maladie de base est assortie d’une franchise plus élevée ou qu’elle implique un choix limité de fournisseurs de prestations (réseau de san-té, HMO, médecin de famille), vous pouvez la résilier uniquement pour la fin de l’année civile, avec un préavis de trois mois, ce qui implique que votre assureur soit en possession de la résiliation le 30 septembre.
  
• Si votre assureur vous informe que votre prime a changé, vous pouvez changer d’assureur pour la fin du mois précédent l’entrée en vigueur de la nouvelle prime, que la nouvelle prime approuvée par l’OFSP soit plus chère que l’ancienne, ou que vous ayez contracté une assurance de type HMO, médecin de famille ou assortie d’une franchise à option. L’assureur doit communiquer la nouvelle prime au moins deux mois avant qu’elle ne soit applicable. Sa lettre doit de plus signaler à l’assuré qu’il a le droit de résilier son contrat
• Le changement de franchise ou de forme d’assurance ne peut se faire que pour le début de l’année civile

Exemple : 

Si vous souhaitez changer d’assureur pour l’assurance-maladie de base au 1er jan-vier, il vous suffit de résilier votre contrat d’assurance avant le 30 novembre ; que la prime ait été augmentée ou que vous ayez opté pour une forme particulière d’assurance (HMO, modèle du médecin de famille ou franchise à option ) importe peu. L’élément déterminant est que l’assureur-maladie vous a communiqué la nouvelle prime, approuvée par l’OFSP, avant le 31 octobre.

Attention ! la résiliation doit parvenir à l’assureur avant l’échéance du délai de résiliation. Ensuite, poursuivez les démarches par étapes jusqu’au passage chez le nouvel assureur. Le changement ne sera effectif qu’au moment ou le nouvel assureur aura communiqué à l’ancien qu’il prend le relais. Le changement ne se produit qu’à partir de cette information.

Examinez vos assurances complémentaires

L'assurance obligatoire garantit à tous des soins de qualité et un large éventail de prestations. Examinez donc les prestations offertes par votre assurance complé-mentaire en les comparant avec ce que couvre l'assurance obligatoire.

Important! Ne résiliez jamais une assurance complémentaire sans avoir obtenu d'autres assureurs des informations précises sur les conditions auxquelles ils vous accepteraient dans leur assurance complémentaire. Dans ce domaine, les assureurs peuvent refuser des personnes, fixer la prime selon l'âge, le sexe et imposer des réserves selon l'état de santé. Comparez le catalogue de prestations; des différences notables existent entre les assureurs en matière d'assurances complé-mentaires.

Délai de résiliation : Voir les conditions d’assurances. 

Choisissez une forme particulière d'assurance

Si vous choisissez l'un des modèles suivants, vous bénéficierez d'une prime plus avantageuse . Choix limité du médecin et de l’hôpital

Un rabais de 20 % au plus est consenti si vous acceptez de vous faire soigner dans un collectif médical appelé «HMO - Health Maintenance Organization» ou de consulter en premier lieu un «médecin de famille» qui décidera de vous adresser ou non à un spécialiste ou de vous faire hospitaliser en cas de nécessité. Cela signifie qu'en contre-partie, vous renoncez a la liberté choix du médecin (sauf en cas d'urgence). Consultez attentivement les conditions d’assurance.

Franchise à option

L'assureur vous accorde un rabais sur la prime si vous vous engagez à prendre en charge une franchise plus élevée que les 300 francs de la franchise ordinaire - possible uniquement pour le début de l’année civile et pour une durée d’un an minimum. Le rabais obtenu dépend du montant de la franchise, mais il est limité par la loi.

Assurance avec bonus

La prime est réduite progressivement pour chaque année où vous ne demandez aucun remboursement de prestations. La prime de départ est supérieure de 10 % à la prime ordinaire. Le rabais peut atteindre 45 % de la prime de départ au bout de 5 ans. L'assurance avec bonus doit être conclue pour 5 ans au moins.

Attention ! Les formes particulières d’assurance ne sont pas accessibles aux as-surés qui résident dans un pays UE, en Islande ou en Norvège.

Demandez la suspension de votre couverture accidents

Si vous travaillez plus de 8 heures par semaine et que vous êtes assuré(e) par vo-tre employeur contre les accidents professionnels et non professionnels selon la loi sur l'assurance-accidents (LAA), vous pouvez demander la suspension de votre couverture accidents.

Demandez le remboursement de vos primes d’assurance-maladie en cas de service militaire prolongé

Si vous accomplissez un service de plus de 60 jours consécutifs dans l'armée, dans le service civil ou dans la protection civile, l'assurance-maladie peut être sus-pendue durant cette période, car l'assurance militaire couvre le risque de maladie pour la durée du service. Pour bénéficier du remboursement de vos primes, vous devez fournir à votre assureur la preuve de la période de service (une photocopie du questionnaire APG ou une photocopie des jours inscrits dans votre livret de service).

Source: "L'assurance maladie en bref" édité par l'Office fédéral de la santé publique